渤海信托 内刊杂志 2016年05总第29期

卷首

合规是信托永恒的必修课

∷ 文/编辑部

根据中国信托业协会数据,2016年1季度末,信托全行业风险项目个数为527,规模为1110.19亿元,不良率为0.66%。这说明行业整体风险可控,发生系统性风险的可能性较小。

然而,在行业转型的压力下,仍有个别信托公司为了追求业绩增长,没有对风险给予足够重视。2016年一季度末较2015年4季度末的风险项目规模增加了137.19亿元,环比增长14%,其中集合类信托在风险项目中占比53%,说明传统融资类信托业务已成风险重灾区。而单一类信托也未能幸免,占比达到45%,同样存在较大风险。

这必须引起业界高度关注和警觉,加强合规建设,防范信托风险,已经刻不容缓。

近年来监管部门对信托业务的合规要求也越来越高,除了“一法三规”外,还陆续出台了一系列法规政策。渤海信托董事长李光荣博士认为金融机构应该主动接受监管,切实意识到监管要求只是对被监管者的最低层次的最根本要求,应深刻体会监管要求对风险防范、价值创造的作用。

如何建立有效的合规管理机制,防范合规风险,让监管放心,让股东放心,让投资者放心,这考验着信托公司的格局和智慧。

首要的是建立强力高效的公司治理体系,确保公司治理独立。“公司治理必须有充分的独立性,这是金融企业依法合规经营的前提条件之一。”李光荣博士认为,公司治理独立,就是要坚持公司作为独立法人的立场和原则,依法合规经营。而从企业管理的层级划分和权限分配而言,更应该倡导自上而下的依法合规,董事、监事和高管人员必须成为守法合规的模范。

在此基础上,还要树立正确的价值观,培育合规文化。做正确的事,比正确地做事更加重要。为社会、为客户、为百姓谋利益,这是金融从业者必须树立的价值观。信托从业人员应懂得“合规创造价值”,合规可以提升公司的品牌声誉和监管评级,亦利于业务开展,保护个人职业成长,因此更应主动遵守相关法律法规、行业准则和监管规定。

当然,合规管理部门对具体工作的执行更是不可或缺。应做好风险管理组织架构设计与职责权限划分,保证风控与业务相互独立,维护风控对合规风险的独立裁判权。同时,强化内审稽核力度,加大对违法违规行为的惩处,增强内审稽核的威慑力。

当前,信托公司为创新转型东奔西突,可谓使出浑身解数。创新是信托的基因,是信托业发展的动力,但一切创新都必须在合规的范围内进行。这并不是说合规抑制信托创新,相反,合规恰恰是为了规范行业经营行为,更加积极地引导信托行业朝正确的方向前进,为信托创新创造市场空间,同时在风险控制上起到保驾护航的作用。

只有坚持合规下的创新和转型,才能实现信托业的健康长远可持续发展。因此,无论是制度红利时期,还是大资管时代,乃至更加遥远的未来,合规都是信托的必修课。警钟长鸣,时时勿忘。

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